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為什么你的勤勞無法致富?

發布時間:07-26  
你一定聽過這么個說法:勤勞致富。

電視廣播里這么說,長輩老師這么教,我們從小聽到大,但勤勞如你,有沒有因此實現財務自由?

更現實的情況可能是這樣:

你工作明明很努力,每天7點起床,9點打卡,經常加班,忙到晚上10點才回家……好不容易發了工資,交完房租伙食費,還完花唄信用卡,還是一點錢都沒攢下。

據說,沒有欠著卡債花唄,僅僅是月光的年輕人,就已經算是會過日子了。

為什么這么勤勞了,還是沒有致富?

這只能說明,要么你勤勞的方式不對,要么財富的積累另有方法。

今天,想和大家分享一本非常經典的書理財入門書:《富爸爸,窮爸爸》。

作者羅伯特?T?清崎就指出,很多人之所以忙忙碌碌,度過一生,卻沒有積累下財富,核心原因不是因為出身,也不是學歷,而是財商不夠。

也就是說,我們都沒搞清楚,到底怎么才能積累財富。


你是否陷入了「老鼠陷阱」?

金錢是一種能量,掌握它需要技巧。

清崎第一次意識到這件事,是當他發現兩個爸爸完全是兩類人的時候。

清崎的親生父親,是個有博士學歷的教育官員;而另一個爸爸,是好友邁克的父親,一位連高中文憑都沒有的企業家。

兩個爸爸最顯著的區別,體現在財富水平上:前者一貧如洗,后者腰纏萬貫。

為什么會有這么大差別?在對比了兩位爸爸的教育后,清崎才發現,原來很多人窮,完全是窮在了觀念上。

同樣是想過上好生活,窮爸爸很厭惡錢,說「貪婪是萬惡之源」;富爸爸則喜歡錢,說「貧窮才是萬惡之本」。

這種觀念,也直接影響了他們對清崎的教育。

從小窮爸爸就對他說:「兒子你要好好學習,這樣才能到好公司上班。」

而富爸爸說的卻是:「清崎你要努力學習,這樣才能發現好公司,收購它。」

語言是會塑造心智的。漸漸地,原本起點幾乎相同的兩個爸爸,過上了截然不同的人生:

討厭金錢,追求穩定的窮爸爸,把生活會變好的希望,都寄托于加薪。

于是他每天勤勤懇懇工作,回爐深造,成了行業領域的專家,過上用工資還房貸的日子。

可好景不長,由于工作變動,窮爸爸中年失業,他這時才發現,別的領域自己壓根不會,房貸壓力還大,財務也出現了問題。

但另一邊,篤信「敢拼才會贏」的富爸爸,一邊開公司,一邊自學財務知識。

雖然也賠過,但越來越了解理財技巧的他,晚年不上班,也有大量穩定的收益,成了夏威夷最富有的人之一。

發現了嗎,理財是需要系統學習的過程,財務知識也是需要長時間學習,并在實際行動中反復體會和總結的。只有越早學習理財知識,才能越早享受時間的復利。

更重要的是,一個人能積累起多少財富,完全取決于他頭腦中的觀念。

反觀很多人「沒財就不用理財」的想法,清崎覺得這只會造成一個結果——窮人越來越窮。

很多年輕人就是被一種叫做「工作—賺錢」的思維陷阱困住了。

為了獲得薪資,每天重復大量低效工作,等領到不多的薪水,又把它們用于消費娛樂,忘了原本工作的初衷,是想要積累個人財富。

這成了一種機械循環——因為恐懼沒錢,所以上班,賺到錢后想買更多,所以更加離不開工作……

就像被本能控制的倉鼠,一直在跑輪上瘋狂奔跑,卻從來不問這種生活會把自己推向何處,這種被恐懼和欲望驅使的工作模式,被清崎稱為「老鼠陷阱」。

在富爸爸看來,金錢就像掛在驢子面前的胡蘿卜。

如果我們一直不思考,只是一昧地追逐胡蘿卜,注定把人生活成「老鼠陷阱」。


誰敢于跳出恐懼,誰才能離自由更近。


你的現金流模式出錯了嗎?

根據銀行的數據顯示:中國90后人均負債已達12.79萬元,而他們的平均薪資只有5180元,負債與收入比逾18倍。

連債都還不完,根本存不下錢,怎么能致富呢。

在清崎看來,許多年輕人負債的根源,跟掙錢多少沒關系,而是跟控制不住自己的消費欲望。

正如挪威戲劇家易卜生所說:「金錢可以是許多東西的外殼,卻不是里面的果實。」

沒有儲蓄,甚至形成負債,根本原因是沒有合理規劃現金流,被欲望牽著走,進行盲目消費。

積累財富,其實就是盡可能減少負債,增加資產,重新規劃現金流的過程。

清崎說,除了盲目消費,缺乏必要的財務知識,也會在無意中讓自己增加負債。

比如,很多人都認為,買房是種投資。但在清崎看來,房子其實是最大的負債,因為你每個月都要償還貸款。

他強調,只有能把錢放進你口袋里的東西,才可以被稱為資產,像是股票基金等;

但凡是把錢從你口袋里取走的東西,都是負債,例如房子和汽車。

除非是能帶來穩定的現金流,足以抵消貸款的商鋪或住房,否則需要背負大額房貸購買的房子,其實都是負債。

窮人思維和富人思維最根本的區別,恰恰也是在于——富人會不斷獲得資產, 而窮人和中產階級卻一直在獲得負債,還誤以為是資產。

區分富人和窮人的標準,從來不是財富多少,而是取決于他的現金流狀況:

一般來說,窮人的現金流只有支出,收入全花在衣食住行上了;

而中產階級的現金流方向,除了支出,就是購買自以為是資產的負債,比如無法帶來收入的房子和車子;

唯獨富人的現金流方向,是買入資產,比如通過買入債券股票等,讓錢生錢。

但這不意味著,有負債的人得拿錢去投資,因為不論是信用卡還是花唄,負債的利率是遠高于投資利率的。


建議,在進行投資行為之前,務必要把自己的負債清零。


對于月光族和月欠族來說,真正需要的不是「對自己好一點」,而是「對自己狠一點」,管住你買買買的手,讓自己擁有儲蓄。


怎么能把錢攢下來呢?

耶魯大學管理學院副院長大衛·巴赫提出過一個概念:「拿鐵因子」。它是指那些日常不起眼且不必要的花費,長期來看數額也是非常嚇人的。

比如,有些白領在早晨上班前,先去星巴克買一杯咖啡。

別看一杯拿鐵,只要30塊,但10年下來,就會花掉你11萬。要知道,這已經比很多人一年的薪水還要高。

降低消費欲望,說白了就是祛除你的「拿鐵因子」——早晨的咖啡,下午的喜茶,飯后的冰淇淋,等等。

所以在每次消費前,不妨先問自己三個問題:

我當下需要它嗎?它一定要買嗎?有沒有同樣能滿足需求,卻性價比更高的方法?

比如,同樣是早晨的這杯咖啡,你一定要喝嗎,一定要喝星巴克的嗎?

假設用咖啡開啟工作是一種習慣,那網上7元一袋的手沖咖啡包,是不是也能滿足需求?

只有減少負債,擺脫窮人的現金流模式,才有機會積累財富,實現逆襲。

投資你最重要的資產

不同于「努力工作就可以發家致富」的觀點,清崎認為:工作只是面對長期問題的一種暫時性解決辦法。

說到底,上班的本質,就是在販賣時間。

無論是996,還是007,這種用時間換酬勞的工作模式,總體來說,性價比是偏低的,而且都有行業天花板。

穩定的工作,只能解決一些暫時性問題,根本沒辦法應對長期問題或意外風險。


要打破這種困境,最核心的方法,就是將重心用來經營自己的事業。


「事業」和「工作」是不同的。書里有個例子可以說明二者的區別:

麥當勞創始人雷·克羅克,在某次被邀請去給MBA班演講時,問了學員們一個問題:「我是做什么的?」

當一個學員大喊「全世界都知道你是做漢堡包的」后,雷笑著反駁道,自己真正的生意并不是做漢堡包,而是房地產。

其實在雷的計劃中,每個買下麥當勞分店的人,都是在給麥當勞買下的土地支付費用。

除了眾所周知的快餐業務,麥當勞同時也是世界上最大的獨立房地產商,它在美國擁有的房地產,甚至比天主教會還多。

在這個案例中,雷的職業雖然是商人,但在經營麥當勞分店時,他的事業卻是購買能產生收入的地產。

發現了嗎,比起職業,富人更專注于自己的事業,因為事業才是會讓錢生錢的東西。

事業的本質,就是積累起可靠的資產。而我們在講現金流模式時已經說過了,致富最核心的方法,就是購買能帶來收入的資產。

相比從花唄透支,把錢投進理財基金的人更可能變富;

相比貸款買房還月供,用錢入股商鋪的人更可能變富;

相比老老實實打工掙薪水,自己創業當老板的人更可能變富,他購買的資產是別人的時間……

也許你會說,我一個月工資也就幾千塊,就算存進基金,又能賺回幾個錢?

對于普通年輕人來說,我們沒有那么多的原始積累,可以輕松地投入房地產或證券市場,但你同樣擁有一項非常值得投資,而且收益率極高的資產——你的大腦。

要知道,你不會永遠只拿幾千元月薪的。但前提是需要不斷提升認知、學習技能、總結經驗。

如果有兩個年輕人,一個把開支的大部分用于吃吃喝喝,另一個卻用來購買書籍和參加培訓課程,哪怕他們都暫時收入不高,但后者用不了多久就會實現收入大幅提升,從而逐漸擁有可用于投資的儲蓄。

這個收入的提升,就是他投資大腦這一資產所獲得的回報。

同樣的,提升財商,則是讓大腦資產回報率躍升的重要途徑。當你能擺脫被恐懼和欲望控制的本能,主動去管理風險,運用財富積累的本質規律,相信你的人生終將徹底改變。

多留意你可以賺錢的途徑,如果你能看見一個機會,就注定,你的一生會不斷發現機會。

在奮斗的年紀,不斷堅持增加資產,同時降低負債,直到資產能帶來穩定收入,再也不用靠販賣時間過活。

正如巴菲特所說:「如果你沒有找到一個當你睡覺時還能掙錢的方法,你將一直工作到死。」

人生實際上,就是一場從無知到覺醒的斗爭。

體面地賺錢,坦然地談錢,自由地花錢,這才是致富的本真意義。
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